Автомобиль в лизинг для физических лиц: как получить, какие документы необходимы

Покупка подержанного автомобиля

Все статьи

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Как оформить лизинг автомобиля

Содержание

Юридическая сторона лизинговой сделки


Документы для оформления лизингаНесмотря на существенные отличия лизинга от банковских кредитов, получить его также непросто. При этом лизингополучатели должны соответствовать определенным требованиям для оформления лизинга. Лизинговые компании тщательного проводят проверку клиентов, анализируют их платежеспособность и т. д.

Ключевая составляющая подобных мероприятий — анализ пакета документов в процессе оформления сделки. На основании предоставленных клиентом бумаг формируется ответ о выдаче лизинга или об отказе в финансировании.

К юридическим относятся уставы, соглашения учредителей, свидетельства о регистрации, постановки на учет в налоговую, различные доверенности и т. д. К финансовому пакету можно отнести бухгалтерскую отчетность, расчетные документы за последние полгода или год, справки о действующих лизингах и кредитах и т. д.

Главная цель проверки финансовых бумаг — оценка платежеспособности заемщика.

Как оформляется

Процедура оформления лизинга на авто для физических лиц мало знакома гражданам России. В связи с этим следует подробно рассмотреть все этап оформления данной сделки. Перед тем как обратиться к фирме, предоставляющие услуги лизинга, нужно ознакомиться с их основными требованиями. Большинство данных компаний предъявляют к физическому лицу следующие требования:

  • Наличие водительского удостоверения;
  • Наличие паспорта гражданина РФ и постоянно прописки;
  • Официальное трудоустройство (не менее полугода на последнем месте работы) и постоянный доход;
  • Возраст от 20 – до 60 лет.

Каждая лизинговая компания предоставляет свои услуги на определенных условиях, которые могут отличаться в каждом конкретном случае. Наиболее важным пунктом является порядок оплаты за транспортное средство. Составление плана-графика, по которому будут выплачиваться материальные средства, очень сильно напоминает составление подобного плана в кредитно организации. График составляется таким образом, чтобы осуществить выкуп транспортного средства до определенного времени. Как мы уже говорили, в большинстве случаев срок лизинга составляет до 5 лет. После выплаты всех средств автомобиль переходит в полное владение лизингополучателю.

Также обговариваются условия досрочного погашения выплат. Данный пункт следует обговорить на этапе подготовки документации, так как большинству компаний не выгодно, когда клиент досрочно погашает свои задолженности.

Если не обговорить данный пункт, то лизингодатель может добавить пункт, согласно которому при совершении досрочных платежей к плательщику применяются штрафные санкции.

Инфо

По аналогии с предоставлением кредита на автомобиль обговаривается размер предоплаты, который не может превышать 50 процентов от стоимости автомобиля.

Выгоднее всего внести как можно большую предоплату. В таком случае ежемесячный платеж будет меньше, а выплатить всю необходимую сумму можно будет за меньший период времени.

Наиболее существенными пунктами соглашения являются существенные условия соглашения. К существенным условиям относятся те, которые должны присутствовать в каждом лизинговом договоре. При отсутствии существенных условий составленный договор может быть признан недействительным. К данным условиям относятся:

  • Процедура получения транспортного средства;
  • График проверки технического состояния автомобиля и его технического обслуживания;
  • Применение штрафом при неисполнении условий соглашения;
  • Каким образом будет проходить процедура страхования ТС.

Процедура оформления автомобиля в лизинг для физических лиц состоит из следующих этапов:

  • Выбор транспортного средства;
  • Составление заявки в лизинговую компанию;
  • Получение ответа от лизинговой компании и ознакомление планом-графиком платежей;
  • Выбор определенной компании;
  • Посещение представительства компании для завершения сделки;
  • Составление соглашения и урегулирование всех спорных моментов;
  • Подготовка готового соглашения и составление плана-графика платежей;
  • Внесение предварительной платы за автомобиль;
  • Оформление машины на лизинговую компанию и её передача лизингополучателю.

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей

Практически все лизинговые компании России не требуют от своих клиентов, чтобы у них была отличная кредитная история. Это является одним из существенных преимуществ лизинга.

Сравнивая с условиями предоставления целевого займа в банке для покупки автомобиля, арендная рассрочка выходит на порядок выгоднее и комфортнее в оформлении.

Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Но при этом по иным финансовым обязательствам просто не должно быть никаких задолженностей, а также его доход должен быть высоким, стабильным и регулярным. Залогов и поручительств при лизинге не оформляется.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом.

Лизинговый договор


Лизинговый договор аренды переводит авто в собственность лизингополучателя не сразу. Компания-арендодатель устанавливает для будущего владельца условия получения контракта. Лизинговое соглашение прописывает следующие договоренности:

  • конечную сумму сделки;
  • первоначальный залог;
  • остаточные платежи;
  • график выплат (с точными датами).

Контракт оговаривает и срок его действия, ориентируясь на стандартные нормы для физических лиц – 3 года.

Образец заполнения заявки на лизинг

Образец заполнения заявки на лизинг

Виды

  • С последующим переходом права собственности:
  • Без перехода права собственности.
  • С переходом права собственности

Если был оформлен договор, согласно которому физическое лицо имеет право использования транспортного средства после выплаты суммы, прописанной в соглашении, то допускается возможность выкупа автомобиля по его остаточной стоимости. В таком случае производится оценка автомобиля, после чего физическое лицо должно выплатить рассчитанную сумму для получения дальнейшего самостоятельного распоряжения автомобилем.

Без перехода права собственности

Если же в составленном договоре не был указан пункт, отвечающий за переход автомобиля в собственности физического лица, то после совершения последнего платежа автомобиль должен быть передан лизинговой компании.

Документы, запрашиваемые компаниями для оформления лизинга

Если речь не идет о программе по упрощенному пакету, в большинстве случаев запросят:

При работе с юридическим лицом:

  • паспорта всех собственников;
  • Уставные документы;
  • финансовая отчетность за последний квартал;
  • справка по оборотам по счету за последние 6-12 месяцев.

При работе с физическим лицом нужно предоставить:

  • паспорт;
  • дополнительный документ (права, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН);
  • документ, подтверждающий доход (не является обязательным, по желанию или для повышения шансов на одобрение по выгодным условиям).

Пакет документов, необходимых для оформления лизинга физическим лицом схож с требованиями банков при автокредите.

Пошаговая инструкция: как оформить правильно

Как взять автомобиль в лизинг для физических лиц:

  • Выбор в точке продаж.
  • Обращение в фирму с заявлением клиента.
  • Подписание соглашения.
  • Передача авто для эксплуатации на время.
  • После завершения сроков выкуп собственности или продление действия документа.

Рассмотрим каждый этап, как купить машину этим способом, отдельно.

Выбираем транспортное средство

Можно рассчитывать на приобретение как нового имущества, так и ТС с пробегом. Первый вариант подразумевает покупку последних моделей известных марок. Существуют отдельные компании, которые предпочитают работать исключительно со своими дилерами.

Подбираем условия и компанию

На финансовом рынке можно найти множество доступных предложений от собственников. Некоторые предпочитают заключать договоры только с теми, кто считается индивидуальным предпринимателем, а кто-то работает с любыми гражданами. Выбирая организацию, ориентируйтесь на следующие нюансы:

  • Финансовая и материальная состоятельность предприятия.
  • Продолжительность работы учреждения.
  • Мнение других клиентов.
  • Наличие отделений у фирмы.
  • Присутствие ограничений по лизинговой продукции.
  • Возможность приобретения по акционным предложениям и скидкам для ИП.
  • Процентная ставка.

При этом в последнем из указанных факторов далеко не все разбираются чётко и грамотно. Для многих остаётся неучтенной информация об остаточной цене и удорожаниях. Поэтому перед тем, как подписать бумаги, необходимо получить подробную консультацию у финансового эксперта. Возможно, это чревато определёнными расходами, но способно существенно сэкономить ваши средства в будущем и даже устранить необходимость ненужных выплат.

Собираем документацию

Документы для лизинга

Требования собственника для гражданина не намного отличаются в разных ситуациях. Разберемся в том, какие документы нужны для лизинга:

  • Паспорт РФ.
  • Заявление.
  • Для ИП – устав предприятия, документацию о руководителях и отчеты за последние несколько месяцев (зачастую за три).
  • Выписки по счетам.
  • Водительское удостоверение.

Для этой процедуры не требуется большое количество времени, кроме того, она считается простой, так как здесь не нужно участие поручителя или предоставление залоговых сумм. Подача заявок доступна для совершеннолетних жителей Российской Федерации.

Оформление страховки

ОСАГО является обязательным условием, которым сопровождается приобретение автомобиля в лизинг. Покупают полис ОСАГО на весь период действия договоров. При этом оформлять его будет выгодно, если процесс станет ежегодным. Такая покупка ОСАГО позволяет получать бонусы и скидки за повторную сделку. Кроме того, выбирая ОСАГО, можно поменять страховщика, если вы ищете более благоприятные для себя условия.

Страховые пакеты КАСКО оформляются, если к такому решению пришли обе стороны. Для того, чтобы заплатить меньше, рекомендуется не обращать много внимания на возможность возникновения ситуаций с небольшой вероятностью. Это исключает необходимость оплаты дополнительных ненужных услуг.

Подписываем бумаги

Если обе стороны пришли к компромиссу, то условия можно перенести в договорной документ и подписать его. Затем клиент обязуется платить ежемесячно (можно установить другую периодичность) сумму средств, которая прописана в расписании платёжных операций. В ситуации, когда есть соответствующие условия, будущий собственник ТС может выплатить и авансовую долю.

После этого клиент может использовать автотранспорт по своему усмотрению. Однако у него остаются обязанности в стабильном прохождении технического осмотра и соответствующем хранении собственности.

Услуги для такси

Часто этот процесс оказывается наиболее выгодным для тех, кто хочет пополнить таксопарк. У лизинговой схемы для такси есть следующие достоинства:

  • Это позволяет расширить дело, даже если для этого нет финансов.
  • Амортизация начисляется в более быстром темпе.
  • При такой покупке налоги на доход становятся меньше.
  • Возможно отсутствие первых взносов (или по цене машины с пробегом).
  • Продолжительность эксплуатации ТС (с пробегом и нового).
  • Доступно и тем, кто только планирует стать частным предпринимателем.
  • Остается возможность досрочного выкупа.
  • В бумагах можно прописать обслуживание в полной мере, что избавляет от поисков автомобильных сервисов.
  • Нет надобности поисков залогового имущества.

Авто в лизинг

Покупаем машину б/у

Продажа б/у имущества таким образом менее востребованная. Однако, это тоже возможно. Нюансы следующие:

  • Выбирайте подержанную технику у надёжных продавцов, специализирующихся на данном вопросе и обеспечивают честность сделки.
  • Покупать б/у у физлица можно, однако необоснованно экономически. У юридических лиц это влечёт надобность включения НДС в цену, что сделает ТС более дорогим.
  • Можно купить как легковую машину, так и б/у грузовик.
  • Отсутствует возможность самостоятельного оформления страховки.
  • Действие аренды распространяется на срок 1-8 лет.
  • Необходимо сделать первый взнос в размере до 35 процентов от общей цены б/у автомобиля.
  • Авто становится полноценной собственностью гражданина, когда действие договора заканчивается.

Требования к лизингополучателю

  • Оформить лизинг для физических лиц может гражданин РФ;
  • Возраст заёмщика на момент оформления заявки должен быть не менее 20 лет, а на момент завершения договора лизинга — не более 65 лет;
  • Заёмщик должен иметь постоянное и официальное место работы;
  • Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев;
  • Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию от 6-ти месяцев в любом регионе присутствия Европлана;
  • Документы, необходимые для оформления лизинга, — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение / заграничный паспорт / СНИЛС / ИНН;
  • Дополнительно для принятия положительного решения может потребоваться документ, подтверждающий ваш доход.

Частые вопросы

  • Какова максимальная стоимость автомобиля, который возможно оформить в лизинг для физических лиц?

    • Стоимость автомобиля не должна превышать 8 млн. рублей.
  • Кто является собственником автомобиля во время действия договора лизинга?

    • Собственником автомобиля является Европлан. Вы же обладаете правом пользования автомобилем — т.е. имеете полное право управлять автомобилем вместе с правом доверить управление любому лицу, указанному в полисе КАСКО.
  • Что такое обеспечительный платёж?

    • Обеспечительный платеж — это часть первоначального взноса, возвращаемая вам в конце срока договора лизинга. Обеспечительный платёж является гарантией исполнения вами обязательств по договору лизинга, по сути это залог за автомобиль, который будет вам возвращён в конце срока договора лизинга, вне зависимости от того какой из вариантов завершения договора вы используете.
  • Существуют ли ограничения по пробегу автомобиля, находящегося в лизинге у физического лица?

    • Да, такие ограничения существуют. Годовой пробег автомобиля, взятого в лизинг, ограничен 25 тысячами километров в год.
  • Возможен ли выезд заграницу на автомобиле, взятом в лизинг?

    • Выехать заграницу возможно, но для этого надо получить письменное согласие Европлана. Для того, чтобы его получить, необходимо за 2 недели до предполагаемой поездки отправить запрос с указанием следующих данных:

      — регистрационный номер автомобиля;

      — номер договора лизинга;

      — ФИО лица, которое будет управлять авто;

      — информация о странах выезда и сроках пребывания в них;

      — личная подпись.

  • Кто оплачивает страхование автомобиля?

    • Стоимость страхования оплачивается клиентом. Обратите внимание, что вы можете оплатить стоимость страхования как наличный расчет, так и включить в ежемесячные лизинговые платежи.
  • В случае возврата автомобиля в конце срока лизинга возвращается ли клиенту первоначальный взнос за автомобиль?

    • В конце срока лизинга часть первоначального взноса («обеспечительный платеж»)возвращается клиенту при соблюдении правил владения автомобилем, установленных Европланом.

Смотреть все вопросы

Процесс получения автолизинга

Прежде чем оформить машину в лизинг для физических лиц, необходимо совершить ряд действий, к которым относится:

  • поиск лизинговой компании;
  • ознакомление с условиями, на которых фирма готова заключить договор автолизинга;
  • подготовка документов;
  • составление заявления от имени лизингополучателя (физического лица);
  • подписание договора.

Процесс получения автомобиля в лизинг

Процесс получения автомобиля в лизинг

Необходимые документы

Человек, желающий оформить сделку и приобрести машину, должен собрать пакет документов:

  • копию паспорта;
  • копию водительского удостоверения;
  • подтверждение доходов;
  • документы об источнике доходов.

Оформление сделки происходит после изучения арендодателем предоставленных документов

Оформление сделки происходит после изучения арендодателем предоставленных арендатором документов

Арендодатель на основании представленных документов изучает личность арендатора. Он проверяет его кредитную историю, оформляет запрос на выбранный автомобиль. И через 3 дня лизингополучатель приглашается для оформления сделки.

Что нужно для получения

Лизинг машины – долговременная передача арендодателем (лизингодателем) в финансовую аренду автотранспортного средства за определенное вознаграждение и предоставление арендатору (лизингополучателю) права выкупа ТС впоследствии.

Этот способ позволяет купить грузовой автомобиль, легковое авто, пассажирский автобус, тягач, прицеп, сельскохозяйственную, строительную, уборочную и иную спецтехнику. Иногда даже могут предлагаться и мотоциклы в лизинговой продаже.

Благодаря этому механизму представители разного уровня бизнеса и вида деятельности могут брать технику, чтобы не затрачивать разом большие денежные суммы на приобретение машин.

Оборотные средства не приходится тратить сразу для наполнения автопарка предприятия, а потому такие сделки считаются выгодными.

Для физ. лиц, автомобилистов, тоже есть своя выгода – по процентным ставкам, клиентским требованиям, упрощенному пакету документов и иным условиям оформления, лизинг даже для граждан становится все комфортней.

Особенно привлекательным он становится после сравнения с банковским автокредитом.

Основное, что нужно для оформления:

  • Подобрать нужную модель, марку и производителя авто.
  • Подготовить пакет документов.
  • Обговорить условия с лизингодателем.
  • Составить совместно со специалистом лизинговой фирмы договор, подписать его.
  • Оплатить первоначальный взнос (если предусматривается условиями соглашения).
  • Получить технику в пользование вместе с необходимыми документами.

Отдельно по каждой категории клиента следует рассмотреть более детально, какие необходимые документы и что еще может понадобиться при оформлении машины в лизинг.

Начинающему предпринимателю

Для начинающих бизнесменов лизинг – просто находка, позволяющая сразу экономить существенные суммы при покупке автотехники. Она необходима для ведения практически любой хозяйственной деятельности.

А обращаться в банк предпринимателю на сегодня не всегда выгодно. Особенно, когда при осуществлении бизнес-плана предусмотрено не так много стартового капитала.

Пакет документации по оформлению машины в лизинг для малого бизнеса:

  • Заявка-анкета.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимательства (из ЕГРИП).
  • Паспорт гражданина-бизнесмена.
  • Свидетельство налогоплательщика.
  • Лицензия, позволяющая проводить свой вид предпринимательской деятельности.
  • Налоговая декларация.
  • Квитанция, платежка, подтверждающая внесение аванса на счет лизингодателя (если это было предусмотрено по договору лизинга).

Физическим лицам

В отличие от юридических лиц или ИП, простые граждане-автолюбители проходят несколько иную процедуру оформления авто в лизинг. Отличия заключаются в наборе пакета бумаг, на основании которого заключаться должен будет договор.

Если стороны договариваются о сделке без первоначального взноса, то квитанцию об авансовом платеже предъявлять не потребуется.

В случае с выбором предложения «авто в лизинг по двум документам», будет достаточно подать на оформление только свой гражданский паспорт с пропиской и второй документ, подтверждающий личность.

Иногда вместо дополнительного удостоверения личности подается справка о доходах в качестве второго обязательного документа. Но существует стандартный набор документов в пакете, который может быть предусмотрен с любом случае.

Документы, которые предъявляет лизинговой фирме предполагаемый клиент:

  • заявка, заполненная по форме компании;
  • гражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справку о доходах;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН (по требованию);
  • платежный документ, подтверждающий оплату аванс (если нужен).

Дополнительным удостоверением личности может быть один из следующих документов:

  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • водительские права;
  • профессиональный паспорт – моряка, удостоверение адвоката, иное.

Лизинговые компании часто автомобилистам, являющимся потенциальными клиентами, предъявляют свои требования.

Так, физические лица должны соответствовать следующим общим критериям:

  • Иметь российское гражданство.
  • Быть прописанным по месту проживания в районе действия лизинговой компании.
  • Быть в возрастной категории, соответствующей диапазону от 20 до 60-75 лет.
  • Иметь действующие водительские права.
  • Подтвердить реальный доход. И иметь достаточный его уровень.
  • Быть готовым оплатить часть стоимости будущего договора в качестве авансового платежа.
  • Быть готовым погашать все суммы арендных платежей, в которые входит страхование, растаможивание и прочие расходы, которые понес лизингодатель.
  • Иметь официальное трудоустройство.

Необходимость регистрации места жительства в том же регионе нахождения лизинговой организации продиктовано тем, что так удобнее и быстрее будет регистрировать машину в ГИБДД на лизингополучателя после ее выкупа.

Какие нужны документы для лизинга физических лиц, говорится в статье: документы для лизинга автомобиля.

Юридическим лицам

Юридические лица предоставляют для оформления машины в лизинг следующие документы:

  • Учредительные бумаги – договор, приказ о назначении директора, его паспорт.
  • Устав предприятия.
  • Регистрационные документы – свидетельство о регистрации юр. лица (из ЕГРЮЛ), выписка из Госреестра.
  • Свидетельство плательщика налогов.
  • Лицензия на основной вид деятельности.
  • Отчетность по бухгалтерии.
  • Банковские выписки.
  • Копия карточки, подтверждающая банковскую подпись.
  • Платежный документ, подтверждающий внесенную на счет лизингодателя сумму первоначального платежа (если такое предусмотрено условиями лизингового контракта).
  • Доверенность, оформленная через нотариуса на представителя компании.
  • Паспорта должностного лица, представляющего интересы юридического лица.

Этот перечень прилагается в обязательно порядке к уже заполненному заявлению. Оно обычно оформляется в виде анкеты-заявки клиента, составленной по форме компании (фирменный бланк). Устав делается в виде копии, заверенной у нотариуса.

Отчетность бухгалтерская предоставляется за определенное время – за 2 или 4 отчетных периода. Карточка, где указана банковская подпись, необходима также и в процессе нотариального составления доверенности на представителя компании.

Как оформить лизинг автомобиля

Как оформить лизинг автомобиля

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:

  • продавец – сторона, которая продает имущество;
  • лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
  • получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа.

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо.

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований:

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • водительское удостоверение;
  • подтвержденный постоянный доход.

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Лизинг без первоначального взноса

Лизинг без первоначального взноса

Частное лицо, обращаясь к лизингодателю, имеет право оформить договор без первоначального взноса. Такие предложения актуальны на лизинговом рынке. Компания в этом случае получает дополнительные риски, поэтому заемщику стоит учитывать, что оформление по двум документам в этом случае не предусмотрено, необходимо будет подтверждать свои доходы. Достаточными справками являются документ 2-НДФЛ, выписка из банковского счета и другие стандартные бумажки, характерные для оформления кредита.

Оформление автомобиля в лизинг

лизинг авто

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

  • заявку на покупку авто в лизинг;
  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

  • заявку, чтобы купить авто в лизинг;
  • копию устава компании;
  • копию приказа о назначении руководителя;
  • бухгалтерский баланс;
  • отчетность.

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

  • каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
  • график платежей;
  • график техобслуживания и проверок авто;
  • порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
  • страхование.

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно.

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Выкуп автомобиля из лизинга

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита.

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Подбор лизинговой компании

Существует две категории компаний, куда можно обратиться за получением услуг лизинга:

Как работает лизинг автомобилей для физ. лиц

Как работает лизинг автомобилей для физ. лиц

  • Лизинговые предприятия, напрямую сотрудничающие с производителями автомобилей или официальными дилерами.
  • Предприятия, созданные различными финансово обеспеченными структурами (страховые компании, банковские учреждения, др.).

А также найти лизингодателя можно, обратившись в автосалон. У менеджеров есть информация о том, по каким лизинговым программам они работают. Перед обращением к банковским и страховым компаниям рекомендуется найти информацию об этих фирмах в интернете, и внимательно изучить условия предоставления операционного лизинга автомобилей для физических лиц.

Сегодня рынок наполнен лизинговыми фирмами, предлагающими свои услуги. Критериями выбора служат такие показатели:

  • срок нахождения на рынке;
  • финансовая стабильность;
  • лояльность условий;
  • предлагаемая сумма финансирования.

Алгоритм выбора оптимальной лизинговой схемы

Алгоритм выбора оптимальной лизинговой схемы

Порядок процедуры

Общая схема действий для получения автолизинга любым клиентом:

  • Потенциальный клиент ищет подходящую программу, изучает предложение, делает выбор.
  • После выбора оптимальной программы для себя и реалистичного оценивания собственных финансовых возможностей, он подаёт заявку в лизинговую организацию.
  • Лизингодатель рассматривает заявление и дает свое одобрение на выполнение просьбы.
  • Лизингополучатель подает с заявлением также и пакет своих документов.
  • Компания изучает бумаги, выправляет все недочеты по документам (клиент должен будет донести недостающие, либо принести исправленный вариант какого-то документа, если возникли проблемы с пакетом бумаг).
  • Лизингодатель сам находит поставщика автотехники и формирует с ним свои отношения по сделке купли-продажи.
  • Заключается трехсторонний договор, если машина новая – Продавец, Лизингодатель, Лизингополучатель. Двухсторонний контракт может быть заключен тогда, когда авто подается в лизинговую продажу подержанное.
  • Клиент оплачивает первоначальный взнос, если такое было предусмотрено договоренностями.
  • Проверка автотехники на надлежащее техническое состояние, заполнение и подписание акта приемки-передачи ТС.
  • Этап получения техники в пользование клиентом, к которой прилагается пакет документов.

Бумаги, которые прилагаются к авто при его выдаче клиенту в долгосрочную финансовую аренду:

  • экземпляр договора лизинга автомобиля;
  • график платежей (может находится в содержании договора);
  • акт приемки-передачи;
  • ПТС на машину;
  • диагностическая карта;
  • копия свидетельства о регистрации;
  • копия договора купли-продажи;
  • полисы страхования;
  • ключи от замка зажигания;
  • иное, на усмотрение лизингодателя (напр., памятка клиента, либо сертификаты на качество конструктивных элементов авто, агрегатных систем).

На этапе приобретения лизингового автомобиля лизингодателем, техника может быть куплена им в кредит.

Поэтому в данном случае все расходы по кредитным счетам впоследствии будут возмещаться лизингополучателем – конечным потребителем продукта (транспортного средства).

Каждый платеж из графика будет в себе содержать следующие суммы:

  • арендная плата;
  • погашение расходов по кредиту, затрачиваемых лизингодателем при приобретении авто;
  • доход лизинговой компании;
  • оплата страхования;
  • покрытие расходов по капитальному или текущему ремонту, находящемуся в обязанности лизингодателя, но подлежащее потом денежному возмещению лизингополучателем.

Налоги по машине лизингополучатель не обязан платить, так как она находится в собственности у лизингодателя. Когда техника перейдет в полноправное владение к клиенту компании, тогда все налоговые обязательства станут его обязанностью по закону.

После оформления в лизинг автомобиля, клиент компании осуществляет исправно финансирование сделки, как прописано в договоре, с учетом графика платежей.

Последним этапом будет – выкуп авто, а затем его переоформление в полную собственность лизингополучателя.

Про экспресс-лизинг в Москве рассказывается в статье: экспресс лизинг.

Про схему взаимодействия участников лизинга смотрите на странице.

О страховании лизингового имущества у лизингополучателя узнайте из этой информации.

Основные положения

Основные положения

Лизинг постепенно набирает популярность на территории России, основными преимуществами являются:

  • низкий ежемесячный платеж;
  • возможность исключить самостоятельную продажу авто за счет оформления нового долгосрочного лизинга;
  • возможность вернуть залоговую сумму;
  • можно не оформлять дорогостоящее каско.

Большинство клиентов предпочитают не менять автомобиль, а выкупать его в конце срока договора, становясь собственником. Также предусмотрен удобный сервис со стороны лизинговой компании, которая может организовать постановку и снятие с учета транспортного средства, обеспечить ТО.

Список лизинговых организаций

Список лизинговых организаций

  • «ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
  • «ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
  • Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
  • Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
  • Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
  • Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.

На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.